轉(zhuǎn)為常態(tài)化設(shè)立之后，監(jiān)管部門認(rèn)為民營銀行發(fā)展已步入改革發(fā)展機(jī)遇期。銀監(jiān)會(huì)昨日發(fā)布了關(guān)于民營銀行的監(jiān)管指導(dǎo)意見，提出了更具體的民營銀行監(jiān)管要求。

在此之前，2016年年底監(jiān)管部門“開閘放水”，12月份就有六家民營銀行獲批。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2016年獲批籌民營銀行數(shù)量比2015年增加逾一倍達(dá)到12家， 2017年首個(gè)工作日就有“新兵”入場(chǎng)，民營銀行不但迎來翹尾行情，其擴(kuò)容進(jìn)度在循序漸進(jìn)的基礎(chǔ)上，大有提速態(tài)勢(shì)。

隨著監(jiān)管要求不斷具體、細(xì)致與嚴(yán)格，民營銀行入場(chǎng)的資質(zhì)門檻逐漸增高。資本市場(chǎng)的熱情卻沒有因此被沖淡，民營企業(yè)繼續(xù)排隊(duì)爭(zhēng)搶銀行牌照。業(yè)內(nèi)人士表示，目前正在排隊(duì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立民營銀行的企業(yè)不在少數(shù)。

“老兵”定位鮮明 實(shí)現(xiàn)盈利

據(jù)銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，截至三季度末，民營銀行資產(chǎn)總額是1329.31億元，各項(xiàng)貸款611.57億元，各項(xiàng)存款428.2億元，平均不良貸款率0.54%，撥備覆蓋率471.21%。

民營銀行常態(tài)化發(fā)展離不開五家“老兵”寶貴的試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)。經(jīng)過兩年左右的探索，備受業(yè)界關(guān)注的五家試點(diǎn)民營銀行都有了鮮明的定位特色。

微眾銀行定位“個(gè)存小貸”,金城銀行側(cè)重于“公存公貸”,網(wǎng)商銀行側(cè)重于“小存小貸”,民商銀行和華瑞銀行則定位于“特定區(qū)域”，銀監(jiān)會(huì)方面表示，五家銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展基本契合設(shè)立初衷和戰(zhàn)略定位。

在發(fā)展模式創(chuàng)新上，微眾銀行借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)突破空間限制，在同業(yè)合作方面頗有成果；網(wǎng)商銀行在互聯(lián)網(wǎng)銀行模式上借力股東金融科技優(yōu)勢(shì)，突顯科技創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)；華瑞銀行著力與自貿(mào)、科創(chuàng)、小微“三駕馬車”，并抓住投貸聯(lián)動(dòng)的有利機(jī)遇；民商銀行根據(jù)當(dāng)?shù)靥攸c(diǎn)，在產(chǎn)業(yè)鏈、行業(yè)圈上為小微提供批量化金融服務(wù)；金城銀行一直著力探索互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展，并不斷深挖財(cái)政金融，通過細(xì)分市場(chǎng)和供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

盡管面臨經(jīng)營業(yè)績不及預(yù)期、“光環(huán)”逐漸暗淡的壓力。五家試點(diǎn)民營銀行通過不斷調(diào)整努力，2016年前三季度共實(shí)現(xiàn)凈利潤5.72億元，開業(yè)兩年逐步進(jìn)入盈利期。

“每個(gè)民營銀行都有自己的模式，有的做互聯(lián)網(wǎng)銀行，有的立足地方經(jīng)濟(jì)，有的則與股東產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)、產(chǎn)業(yè)資本結(jié)合起來。” 恒豐銀行研究院執(zhí)行院長董希淼認(rèn)為，民營銀行根據(jù)自己的優(yōu)勢(shì)和特色，會(huì)擁有不同的發(fā)展模式?！?/span>

中信建投報(bào)告指出，民營銀行進(jìn)行錯(cuò)位經(jīng)營對(duì)傳統(tǒng)銀行沖擊不大，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)制不斷完善，民營銀行的毛細(xì)血管地位，將成為傳統(tǒng)銀行的有效補(bǔ)充，并重塑銀行核心主動(dòng)脈地位。

T型布局初成 難題待解

銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示民營銀行設(shè)立不會(huì)搞“計(jì)劃生育”，將按照“成熟一家、設(shè)立一家、不一哄而起”的原則推動(dòng)民營銀行的常態(tài)化發(fā)展，各地資本躍躍欲試。

首批試點(diǎn)民營銀行集中于天津、上海、浙江、廣東四省，分別對(duì)應(yīng)環(huán)渤海、長三角和珠三角。三大經(jīng)濟(jì)圈是中國金融市場(chǎng)最活躍的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地帶，試點(diǎn)民營銀行在這里發(fā)展空間廣闊。

中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)在梳理后發(fā)現(xiàn)，新批籌的12家民營銀行和原有的5家民營銀行已縱穿南北沿海經(jīng)濟(jì)帶與東西長江經(jīng)濟(jì)帶，“T型”布局已初步成型。

對(duì)此有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)中小企業(yè)眾多、民間金融市場(chǎng)活躍，個(gè)人消費(fèi)金融市場(chǎng)也十分龐大，是民營銀行發(fā)展的理想沃土。此外，民營銀行“鲇魚效應(yīng)”也有利于地區(qū)金融體制優(yōu)化并反哺地方經(jīng)濟(jì)繁榮。

目前，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的省份，都已擁有民營銀行，其中浙江、廣東均設(shè)有兩家民營銀行。伴隨金融市場(chǎng)的不斷改革活躍以及小微、消費(fèi)市場(chǎng)的不斷開拓，監(jiān)管部門下一步放開“二胎”更值得期待。

國泰君安報(bào)告認(rèn)為，經(jīng)過實(shí)踐檢驗(yàn)，民營金融的爆發(fā)力正在逐步顯現(xiàn)，后續(xù)的準(zhǔn)籌、發(fā)牌有望在全國各省市范圍內(nèi)穩(wěn)步落地。

需要注意的是，區(qū)域布局一定意義也反映出民營銀行“天生的短板”?；跈C(jī)構(gòu)定位和監(jiān)管要求，資本金不能超過40億元的民營銀行只能設(shè)立單一網(wǎng)點(diǎn)，存款吸收不足需靠同業(yè)輸血，資金成本較高。此外，較大風(fēng)控壓力、運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)有限、網(wǎng)上開戶未放開等也是民營銀行面臨的難題。記者 張晗